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Nem todos os cidadãos podem comprar um carro ao liberar uma boa quantia em dinheiro, e você pode economizar para sonhar durante anos, além disso, nem sempre é possível realizar essa opção. Organizações financeiras e de crédito modernas forneceram uma solução para o problema - comprar um carro a crédito em termos favoráveis. Hoje, quase todos os segundos carros comprados dessa maneira. A demanda por empréstimos bancários se deve a uma redução significativa nas taxas de juros, o que é observado devido à acirrada competição das instituições financeiras. Novos programas de empréstimo permitem que você obtenha imediatamente o carro desejado com perda mínima de dinheiro em pagamentos de juros. Para escolher o melhor empréstimo de carro sem as "armadilhas", é necessário considerar todas as ofertas possíveis de organizações confiáveis que se provaram neste campo de serviços.
Onde melhor tomar um empréstimo de carro em 2018.
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Funcionalidades do empréstimo automático
Empréstimo alvo, como consumidor, tem suas vantagens e desvantagens. É apenas para você decidir qual opção é mais lucrativa, porque, mesmo com as condições de transação mais bem-sucedidas e os requisitos flexíveis por parte do banco, o cliente pode simplesmente não ter fundos suficientes para pagar o pagamento mensal. Quando você faz um empréstimo de carro, você precisa fazer uma contribuição inicial no valor de 10 a 50% do custo do carro. Considerando as propostas de várias organizações, você deve considerar os custos adicionais na forma de seguro de carro, sua vida e capacidade de trabalho. Empréstimo de carro tem as seguintes características distintivas:
- O empréstimo é emitido por uma instituição financeira exclusivamente para a compra de um carro.
- Os atuais programas de empréstimos sugerem uma taxa de juros reduzida de 8% a 12%, mas pode chegar a 18% ao ano, o que distingue favoravelmente um empréstimo de carro de um empréstimo regular ao consumidor, cujos juros geralmente são pelo menos duas vezes maiores.
- Os termos de crédito são pequenos e fazem de 3 a 5 anos.
- O carro até o final do pagamento da dívida está na propriedade colateral do banco, que é uma garantia do seu pagamento.
- O certificado de registro do veículo é mantido pela instituição financeira que forneceu o empréstimo até a conclusão do pagamento. Para realizar qualquer transação na transferência de carros para outras pessoas sem a permissão do banco, você não pode.
- Para o registro de um empréstimo-alvo exigirá a compra de uma apólice de seguro CASCO. Se o programa de empréstimo não obriga o cliente a comprar um seguro, ele também paga todos os custos da reparação automática em caso de acidente.
Nos últimos anos, programas conjuntos de concessionárias de veículos e bancos tornaram-se muito populares, o que facilita o procedimento. Ao mesmo tempo, os empréstimos expressos sempre assumem a probabilidade de um maior pagamento a maior. Além disso, o leque de programas de empréstimos para veículos está diminuindo, porque o salão do automóvel não pode cooperar com todos os bancos durante a noite. A situação é semelhante com as companhias de seguros.
O empréstimo alvo de fundos para a compra de um carro não é emitido por todas as instituições financeiras, no entanto, a escolha hoje é bastante ampla. Tendo determinado que bancos dão um empréstimo de carro e quais são suas condições, você pode escolher a melhor opção, então (enquanto sua aplicação está sendo considerada) ir em busca de um carro adequado.
Uma opção alternativa é um empréstimo ao consumidor. A taxa de juros será muito maior, mas a vantagem é que um carro comprado com fundos retirados de um banco é sua propriedade desde o primeiro dia da compra, e não o objeto de uma promessa. Ao mesmo tempo, os prazos de reembolso do empréstimo são aumentados.
Onde melhor tomar um empréstimo de carro
As condições oferecidas pelos bancos são muito diferentes, e os requisitos para o cliente também diferem, por isso, para descobrir qual banco terá o empréstimo de carro mais rentável, você terá que estudar minuciosamente o mercado bancário. Em primeiro lugar, é necessário decidir na categoria de preço do carro e o modelo, depende disto, que programa emprestando é mais conveniente para você. Os termos de um contrato diferem significativamente ao comprar um carro usado. Considere quais parâmetros você deve prestar atenção, bem como qual banco escolher para um empréstimo de carro, a fim de tornar o negócio o mais rentável possível.
Programa de subsídio do governo
Algumas instituições financeiras emitem empréstimos de carro com o apoio do Estado aos cidadãos. O programa é uma compensação no valor de dois terços do interesse para o banco do estado. O pagamento é calculado subtraindo da taxa básica do banco 2/3 da taxa de refinanciamento, como resultado do qual o cliente pagará o empréstimo em 6,5 - 7% a menos. Para obter o empréstimo de carro mais rentável com subsídios do estado, você deve cumprir uma série de condições:
- o carro selecionado deve pesar até 3,5 toneladas, e seu custo não deve exceder 1 milhão 450 mil rublos;
- só carros novos de produção doméstica ou carros estrangeiros da assembléia russa são subsidiados;
- pagamento mínimo de pelo menos 20% do montante;
- os termos do contrato são de até três anos.
Um contrato de empréstimo patrocinado pelo governo pode ser concluído nas instituições financeiras VTB 24, UniCredit, Center-Invest, Cetele Bank e outras. Se por algum motivo esta opção de compra de um carro não combina com você, há uma razão para prestar atenção a outros programas.
Taxa de juros mínima
Esse parâmetro indica a quantia que o mutuário terá que pagar a mais do que o custo do carro, portanto, escolher qual banco é melhor tomar um empréstimo de carro, antes de tudo, prestar atenção à taxa de juros. Como regra geral, quanto menores os termos para os quais o contrato é calculado, menor será o pagamento a maior. Você pode calcular o valor que você tem que pagar a mais, usando uma calculadora on-line, quase todos os bancos no site tem essa opção. Hoje, a taxa de juros mínima é observada no UniCredit, Banco de Moscou, UralSibe, Expert Bank, onde o empréstimo de carro mais barato é oferecido em 8 - 1 2% ao ano.
Adiantamento
Como regra, as organizações financeiras e de crédito elaboram um contrato com um adiantamento, que em alguns casos pode chegar a 50% do valor do carro. Nesse caso, você pode contar com uma pequena taxa de juros, enquanto a falta de uma contribuição implica um grande pagamento a maior no processo de pagamento do empréstimo. Você pode obter um empréstimo de carro sem fazer a contribuição inicial no VTB 24, MDM Bank, Altaienergo. Além do aumento da taxa de juros, as organizações geralmente impõem requisitos adicionais ao contrato. Qual opção é mais rentável deve ser considerada individualmente, com base em suas próprias capacidades financeiras, bem como a fidelização dos programas oferecidos pelo banco.
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Seguro CASCO
Fazer um seguro de carro é muitas vezes uma das principais e obrigatórias condições de crédito. CASCO não difere em serviços baratos, mas em caso de recusa de seguro, será possível economizar apenas no início, a taxa de juros aumentará. Muitas instituições financeiras não limitam o cliente na escolha de uma seguradora, portanto, o seguro não pode ser incluído no valor do empréstimo, e pode ser pago separadamente dos fundos próprios do comprador.
Documentos necessários
Muitos bancos hoje oferecem aos clientes programas de empréstimos sem muita documentação. Para obter um empréstimo de carro, hoje é suficiente apresentar um passaporte de um cidadão da Federação Russa e um segundo documento para escolher, por exemplo, uma carteira de motorista ou TIN. No entanto, a execução facilitada do contrato envolve a introdução de um grande adiantamento e taxas de juros mais altas, devido aos riscos do banco devido à impossibilidade de estimar o valor da receita do cliente. Neste caso, Sberbank, VTB 24, Rosbank, Banco de Moscou oferecem as melhores condições de crédito.
Seleção de carros: novos ou usados
Os modernos sistemas de crédito permitem que você compre carros novos e usados. Uma compra pode ser feita em uma concessionária de carros ou de uma pessoa privada, mas poucos bancos de automóveis concedem empréstimos a automóveis usados e as transações têm várias condições, por exemplo, um carro não deve ter idade, quilometragem, condição do veículo e outros fatores. As melhores ofertas na compra de carros usados são fornecidas pela Gazprombank, Sberbank, Rosbank.
Programas especiais de montadoras
Distribuidores oficiais de grandes empresas automotivas geralmente oferecem programas especiais para os clientes. Assim, os defensores de uma determinada marca podem comprar um carro nas condições de crédito mais favoráveis. Exemplos vívidos são os bancos Toyota e Renault Nissan. Ofertas especiais podem ser de natureza sazonal e também estão disponíveis por acordo de uma concessionária de carros com uma instituição financeira.
Avaliação dos bancos que emitem empréstimos para automóveis
Estudando o mercado de serviços bancários, preste atenção também às classificações de instituições financeiras envolvidas em empréstimos para automóveis. A chave para a segurança da transação será a escolha de um banco confiável, o mais popular e procurado entre os consumidores. Entre as organizações que emitem empréstimos para aquisição de veículos, a primeira linha do rating é ocupada pelo Banco de Especialistas, que tem a menor taxa, levando em conta os subsídios do governo. O Sberbank (incluindo o Cetelem Bank) e o VTB lideram em termos de reputação e número de empréstimos emitidos, seguidos pela Rusfinance, UniCredit e Rosbank.
Em suma, notamos que as mais rentáveis são as propostas das organizações sobre os termos da contribuição inicial com a documentação da maneira padrão. Empréstimos expressos com um pacote mínimo de documentos são diferenciados por altas taxas de juros. Como regra geral, o montante do depósito inicial será bastante grande, a vantagem de tal empréstimo é apenas na velocidade de sua emissão. Empréstimos sem adiantamento também sugerem uma alta porcentagem de pagamento indevido.
Ao concluir um acordo, você deve prestar atenção à presença de taxas ocultas, penalidades e também a comissão por reembolso antecipado. Qual empréstimo de carro será mais rentável, é difícil determinar de forma inequívoca, é melhor considerar várias propostas, a fim de escolher a melhor opção individualmente. Fazer um contrato em uma concessionária de carros ou diretamente em uma instituição financeira é com você. Qualquer um dos métodos tem suas vantagens. Além disso, há oportunidades para obter descontos adicionais do revendedor, bem como programas de fidelidade para seus clientes regulares dos bancos.
